根據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會披露的《2021年保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評估結(jié)果》，華匯人壽被評為C類。2016-2022年，公司累計虧損5.59億元，2022年風(fēng)險綜合評級最新結(jié)果為C，公司為不符合標(biāo)準(zhǔn)的償付能力。

投資時報研究員方悅

金融體系在2022年經(jīng)常波動。對于保險公司來說，利潤下降甚至虧損已經(jīng)成為常態(tài)。華匯人壽保險有限公司(以下簡稱華匯人壽)成立于2011年，也是虧損大軍之一。

報告顯示，2022年，華匯人壽全年保險業(yè)務(wù)收入達(dá)到596.39萬元，同比下降13.83%。；凈利潤損失0.71億元，而2021年損失0.75億元。

由于華匯人壽正在按照監(jiān)管要求對公司進(jìn)行治理整頓，股東大會無法正常召開，相關(guān)審議程序無法履行。自2013年以來，年報已連續(xù)9年未披露。《投資時報》的研究人員得出結(jié)論，該公司在2016年至2022年繼續(xù)虧損，累計虧損5.59億元。

在償付能力方面，華匯人壽最新一季的風(fēng)險綜合評級結(jié)果為C類，未能滿足《保險公司償付能力管理規(guī)范》中“風(fēng)險綜合評級在B級以上”的需求，成為償付能力不達(dá)標(biāo)的保險公司。

此外，華匯人壽的經(jīng)營評估結(jié)果也處于行業(yè)低點。根據(jù)中國保險協(xié)會披露的《2021年保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評估結(jié)果》，華匯人壽2021年經(jīng)營評估結(jié)果為C類，只有8個被評為C類。

《投資時報》的研究人員向華匯人壽發(fā)出了一封關(guān)于業(yè)績、業(yè)務(wù)評估結(jié)果、治理整改進(jìn)度等問題的溝通信息。華匯人壽回復(fù)說，相關(guān)內(nèi)容可以后續(xù)關(guān)注公司網(wǎng)站。

凈利潤持續(xù)虧損

根據(jù)2022年第四季度償付能力報告，華匯人壽去年第四季度的保險業(yè)務(wù)收入為133.49萬元，同比下降21.32%。；凈利潤損失0.21億元，虧損同比下降9.45%。

華匯人壽保險業(yè)務(wù)收入在2022年達(dá)到596.39萬元，同比下降13.83%；凈利潤損失7085.55萬元，2021年損失7529.14萬元。2022年總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率分別為-6.57%、-總投資收益為3.50%，8.62%。

“目前，公司新產(chǎn)品審核、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資渠道、機構(gòu)建設(shè)受到限制，華匯人壽在2022年第四季度償付能力報告中表示。公司只有沈陽總部和六家中心分公司，業(yè)務(wù)面積小，給公司拓展市場、實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)帶來巨大壓力?！睋?jù)悉，2022年第四季度，公司只剩下一家可銷售的團(tuán)隊定期壽險，但無法形成團(tuán)隊保障計劃。此外，新產(chǎn)品備案和新業(yè)務(wù)備案尚未成功，市場競爭力嚴(yán)重不足。

華匯人壽針對業(yè)務(wù)停滯、難以實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的相關(guān)風(fēng)險，提出了三項措施:一是按照管控意見和要求，按照整改工作計劃全力組織實施；二是積極與監(jiān)管機構(gòu)和股東單位溝通協(xié)調(diào)，推動“三會一層”恢復(fù)正常運行，完成公司治理整改任務(wù)。監(jiān)管機構(gòu)驗收合格后，公司將按照法律、法規(guī)、監(jiān)管政策和公司章程的有關(guān)規(guī)定正常運營；第三，全力開拓市場，開發(fā)產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險，彌補損失，實現(xiàn)公司穩(wěn)定健康發(fā)展。

由于華匯人壽從2013年開始就沒有披露年度信息報告，《投資時報》的研究人員發(fā)現(xiàn)，從2016年到2022年，華匯人壽的凈利潤已經(jīng)連續(xù)7年虧損。

具體而言，2016-2022年，華匯人壽凈利潤分別為-7099.34萬元、-6438.09萬元、-7138.43萬元、-5824.93萬元、-1.48億元、-7529.14萬元、-7085.55萬元，累計虧損5.59億元。

2022年第四季度華匯人壽部分財務(wù)指標(biāo)

資料來源：2022年第四季度償付能力報告

償付能力不達(dá)標(biāo)

截至2022年第四季度末，雖然華匯人壽核心償付能力和綜合償付能力的充足率較2021年同期大幅下降，但仍處于2538.08%的高水平，2545.9%。

與此同時，根據(jù)2022年第四季度償還能力報告，由于公司治理相關(guān)問題的整改尚未完成，監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)為華匯人壽經(jīng)營風(fēng)險較大，綜合風(fēng)險評級結(jié)果被評為C類。值得注意的是，公司的綜合風(fēng)險評級結(jié)果已連續(xù)三個季度為C類。

根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)范》，保險公司必須符合三項監(jiān)管要求:“核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險綜合評級在B類及以上”，屬于符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的公司。

雖然華匯人壽第四季度核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率都符合監(jiān)管要求，但最近的綜合風(fēng)險評級還沒有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，所以公司的償付能力不達(dá)標(biāo)。

根據(jù)風(fēng)險綜合評級的結(jié)果，華匯人壽在2022年第四季度報告中表示，主要采取以下措施:一是組織召開多次會議，分析風(fēng)險綜合評級結(jié)果及原因、公司風(fēng)險狀況及管理狀況，分析將面臨的監(jiān)管措施，再次檢查更新直接關(guān)系評級結(jié)果的整改方案；二是控制存量風(fēng)險，根據(jù)公司風(fēng)險點數(shù)據(jù)庫中未關(guān)閉的風(fēng)險點，根據(jù)公司具體情況有效改善，防止增量監(jiān)測風(fēng)險；三是結(jié)合公司第二代項目和SAR問題，不斷評估各種風(fēng)險。

據(jù)報道，銀監(jiān)會和派出機構(gòu)對公司近兩期風(fēng)險綜合評級結(jié)果沒有采取監(jiān)管措施。

業(yè)務(wù)評估結(jié)果為C類

另外，1月20日，中國保險業(yè)協(xié)會披露了《2021年保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評估結(jié)果》，華匯人壽被評為C類，稱該公司存在速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會貢獻(xiàn)等問題。

據(jù)悉，業(yè)務(wù)評估對象為保險公司法人機構(gòu)，全面會計期間運營，直至2021年12月31日。評估包括速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻(xiàn)三個方面。在這些指標(biāo)中，人身保險公司的評估體系包括保費增長率、綜合投資收益率、風(fēng)險保障貢獻(xiàn)率等14個指標(biāo)。

上述公告披露了160家保險公司的經(jīng)營評估結(jié)果，包括79家財產(chǎn)保險公司和81家人身保險公司。在81家人身保險公司中，有24家評估結(jié)果為A類，49家評估結(jié)果為B類，8家評估結(jié)果為C類。顯然，華匯人壽的經(jīng)營評估結(jié)果在同行中處于劣勢。

此外，通過查看中國保險協(xié)會近年來披露的業(yè)務(wù)評估結(jié)果，《投資時報》研究人員發(fā)現(xiàn)，2019年和2020年華匯人壽年度業(yè)務(wù)評估結(jié)果為C類，2018年公司被評為唯一的D級保險公司。