證券時報編輯 馬傳茂
半年報已披露完畢，上市銀行上半年經(jīng)營情況已清晰展現(xiàn)。五家國有大行私人銀行客戶數(shù)量顯著增長，已接近去年全年的增量，引起了市場的廣泛關注。
進入低利率時代，中國銀行業(yè)的分化趨勢愈加明顯，“頭部寡頭化、腰部平庸化、尾部邊緣化”的格局加速演進?？蛻艋A成為銀行穿越周期、領先市場的關鍵。
客戶是銀行經(jīng)營的根本，是商業(yè)邏輯最重要的一環(huán)。只要客戶在，對于存貸匯的需求就永遠存在。核心客戶群體對銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化至關重要，也是穩(wěn)定息差、提升資產(chǎn)質(zhì)量的基石。
銀行不僅要關注新客戶的獲取和留存，還要精心經(jīng)營存量客戶。隨著網(wǎng)點紅利、流量紅利逐漸退去，銀行間的競爭已轉(zhuǎn)向產(chǎn)品、渠道、場景、服務和數(shù)字化能力。
以私人銀行業(yè)務為例，傳統(tǒng)的零售體系內(nèi)“鏈式”輸送仍是重點——通過分層分群精細化經(jīng)營，提升資產(chǎn)配置及定制服務能力，加快數(shù)字化運營，提升長尾客戶向貴賓客戶、貴賓客戶向私行客戶的輸送效能。
零售批量高質(zhì)量獲客，還需要其他業(yè)務板塊協(xié)同。不論是新富人群還是企業(yè)家客群，需要的通常不只是個人的資產(chǎn)配置服務，而且是覆蓋人、家、企、社的“金融+非金融”綜合服務。也因此，公私聯(lián)動成為近年銀行私行業(yè)務發(fā)展的關鍵詞之一，由此延伸的家族信托、家庭服務信托、慈善信托等特色服務也成為私行資產(chǎn)規(guī)模新的增長點。
農(nóng)行半年報顯示，該行構(gòu)建私行客戶家企綜合金融服務生態(tài)，上半年家族信托規(guī)模新增超200億元，為專精特新等中小微企業(yè)提供公私聯(lián)動服務，新拓展近萬名私行企業(yè)家客戶。上半年該行私行客戶增量約2.35萬戶。
盡管囿于部門墻、條線墻的存在，打通公私聯(lián)動壁壘并不容易，但通過組織架構(gòu)改革和機制優(yōu)化，銀行希望能夠打破這些障礙。多家銀行亦密集調(diào)整零售客戶分層體系和權益結(jié)構(gòu)，目標直指存量客戶的精細化經(jīng)營。
通過升級打法，部分銀行收獲了私行客戶增長的成果，且普遍形成了“私行客戶增速>貴賓客戶增速>零售客戶增速”的倒金字塔形結(jié)構(gòu)，客群基礎持續(xù)夯實。
從長遠來看，隨著客戶持續(xù)增長，市場份額擴大，一旦外部環(huán)境反轉(zhuǎn)，銀行的財務表現(xiàn)也有望迎來轉(zhuǎn)機。
未經(jīng)數(shù)字化報網(wǎng)授權，嚴禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。
特別提醒：如內(nèi)容、圖片、視頻出現(xiàn)侵權問題，請發(fā)送郵箱：tousu_ts@sina.com。
風險提示：數(shù)字化報網(wǎng)呈現(xiàn)的所有信息僅作為學習分享，不構(gòu)成投資建議，一切投資操作信息不能作為投資依據(jù)。本網(wǎng)站所報道的文章資料、圖片、數(shù)據(jù)等信息來源于互聯(lián)網(wǎng)，僅供參考使用，相關侵權責任由信息來源第三方承擔。
數(shù)字化報（數(shù)字化商業(yè)報告）是國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新門戶網(wǎng)站，以數(shù)字技術創(chuàng)新發(fā)展為中心，融合數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟發(fā)展，聚焦制造業(yè)、服務業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力為讀者提供最新、最權威、最全面的科技和數(shù)字領域資訊。數(shù)字化報并非新聞媒體，不提供新聞信息服務，提供商業(yè)信息服務；
商務合作：Hezuo@szhww.com
稿件投訴：help@szhww.com
Copyright ? 2013-2023 數(shù)字化報（數(shù)字化報商業(yè)報告）
數(shù)字化報并非新聞媒體，不提供新聞信息服務，提供商業(yè)信息服務
浙ICP備2023000407號數(shù)字化報網(wǎng)（杭州）信息科技有限公司 版權所有