證券日報新聞記者 裴利瑞

人工智能技術(shù)的浪潮飛奔而來，智能理財服務(wù)項目大力提倡。

近年來，我國許多銀行都是在通水合理布局大模型和生成式AI（人工智能技術(shù)），促進(jìn)金融信息服務(wù)從深度廣度邁向深層。9月初，螞蟻財富發(fā)布中國首個運用大模型科技的智能理財助手“支小寶2.0”，根據(jù)大模型技術(shù)性率先開展了金融行業(yè)智能理財助手從“檢索式AI”到“生成式AI”的躍居。

應(yīng)對新技術(shù)應(yīng)用、趨勢，證券基金行業(yè)也一直保持著極高的敏感度。證券日報新聞記者在接受媒體采訪時了解到了，好幾家基金管理公司都是在跟蹤全新大實體模型技術(shù)性，更新智能理財服務(wù)項目，以求為投資者提供更高效、更個性化、更加智能的投資服務(wù)。比如，富國基金正在進(jìn)行中智能理財提供服務(wù)的迭代更新科學(xué)研究，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)度到探尋布署民營化大模型的時期；匯添富基金打造出“智能理財月活動”，上線了“AI投資理財助手”，還設(shè)計了多名私募基金經(jīng)理的虛擬數(shù)字人；招商基金同樣在不斷討論大模型技術(shù)性可落地商業(yè)場景，提升智能客服系統(tǒng)的對談感受、解決問題的能力、經(jīng)營效率等。

互動體驗多么智能化？

現(xiàn)階段，基金行業(yè)的智能理財服務(wù)項目到底有多智能化？為了能一探究竟，證券日報新聞記者互動體驗了易方達(dá)、中華、富強、招商合作、匯添富等5家基金公司的智能客服系統(tǒng)，并和螞蟻財富的智能理財助手“支小寶”展開了比照。

大家都知道，投資價值分析是智能理財提供服務(wù)的基礎(chǔ)功能，小編從此向智能客服系統(tǒng)聯(lián)系了“怎樣投資人工智能板塊”，易方達(dá)、中華、匯添富的智能客服系統(tǒng)分別往新聞記者分享了自己家旗下的人工智能技術(shù)主題風(fēng)格ETF。在其中，匯添富列舉了有關(guān)基金跳轉(zhuǎn)鏈接；國壽安保帶來了基金合同引言；易方達(dá)則附上了溫馨提醒，包含有關(guān)基金申購贖回起始點、購買方式等，并且提醒投資人選購ETF必須開通證券賬戶，如果需要根據(jù)場內(nèi)外銷售機(jī)構(gòu)選購，可關(guān)注ETF聯(lián)接基金。

類似的問題，記者也發(fā)給“支小寶”，“支小寶”提出了非常明確配備提議——“目前對于人工智能行業(yè)維持中性化見解，是不是增配人工智能行業(yè)要從我現(xiàn)階段配置狀況去考慮。這類資產(chǎn)歸屬于升階類資產(chǎn)，我觀察到自己的升階類理財規(guī)劃早已略多，它可能會擴(kuò)大你持股風(fēng)險性，推薦你適度關(guān)心穩(wěn)定和升階財產(chǎn)間的遍布?！?/p>

除此之外，投資人守候都是智能客服系統(tǒng)工作的重點。根據(jù)最近不斷波動行情環(huán)境，記者向智能客服系統(tǒng)給出了“基金大跌應(yīng)該怎么辦”問題。在其中，富國基金的智能客服系統(tǒng)表達(dá)對基金業(yè)績沒有達(dá)到項目投資預(yù)想的歉疚，并且表示假如對產(chǎn)品質(zhì)量銷售業(yè)績有異議，會安排運營專員進(jìn)行進(jìn)一步的交流；招商基金的智能客服系統(tǒng)則闡述了凈值下挫可能出現(xiàn)的四個緣故，包含市場形勢、年底分紅、換算、轉(zhuǎn)型發(fā)展等，并提醒投資人若是有異?，F(xiàn)象可以查看公示。

對于這一難題，“支小寶”則這般回應(yīng)——“應(yīng)對市場行情下挫，堅持不下去卻又不甘心，想堅持不懈又深感難熬，你可能會遇到了精神內(nèi)耗?！彼ㄗh投資者可以參考一下中國歷史上的項目投資名大家是怎么樣應(yīng)對虧錢的，并配了一篇《投資名人們?nèi)绾蚊鎸κ袌龃蟮返奶?，告知投資人“項目投資道路上可能會遇到疾風(fēng)，也將會迎來夕陽”。

能夠得知，相比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，基金公司的智能客服系統(tǒng)在數(shù)字化上依然存在一定的差別。此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和基金公司的智能客服系統(tǒng)在回答視角、回應(yīng)方式、人機(jī)交互等各個方面上都有很大的不同。

探尋民營化大模型

不論是基金管理公司或是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，隨著金融信息服務(wù)從深度廣度邁向深層，怎樣利用人工智能應(yīng)用為更多的用戶給予更高效、更個性化、更加智能的陪伴服務(wù)，全是現(xiàn)階段的關(guān)鍵出題。

據(jù)匯添富基金行業(yè)人士詳細(xì)介紹，早就在2016年，匯添富便開始構(gòu)建智能理財保障體系。企業(yè)起先對消費者日常認(rèn)知度相對較高的難題目標(biāo)和統(tǒng)計數(shù)據(jù)進(jìn)行了詳細(xì)剖析，隨后設(shè)立了常見問題庫，用戶可網(wǎng)上提問問題，系統(tǒng)軟件智能機(jī)器人依據(jù)“關(guān)鍵字”捕獲客戶需求?！斑@可以算是智能理財提供服務(wù)的1.0版本號，極堡壘提高了顧客服務(wù)高效率?！痹撓嚓P(guān)人士表示。

招商基金同樣在2018年對外開放上線了智能客服。據(jù)統(tǒng)計，該系統(tǒng)采用意圖識別、多輪對話和語義了解等新技術(shù)，提升用戶體驗，提升服務(wù)效率，降低企業(yè)成本。除此之外，招商基金自2015年起便建立了“智能金融精英團(tuán)隊”，2017年起依次研發(fā)了“量子科技智投系統(tǒng)軟件”與“智能化財富管理平臺”，2022年則正式上線“量子科技選基”。與此同時，招商合作基金投顧還即將來襲“股票基金常規(guī)體檢”作用，一鍵生成顧客機(jī)構(gòu)持股體檢報告單，為用戶提供更為詳盡和全方位的基金分析具體內(nèi)容。

值得關(guān)注的是，伴隨著大模型和生成式AI技術(shù)發(fā)展，各種基金管理公司同樣在實時跟進(jìn)前沿技術(shù)，希望可以為用戶提供更加進(jìn)一步和個性化服務(wù)項目。

證券日報現(xiàn)場記者富國基金了解到了，該目前正在跟蹤全新大實體模型技術(shù)性，到目前為止智能理財服務(wù)上的有關(guān)迭代更新科學(xué)研究早已進(jìn)度到探尋布署民營化大模型的時期，而且還在勇于探索科學(xué)研究最新版，以求依靠大模型技術(shù)為投資者提供更加優(yōu)秀、智能化更加高效的投資服務(wù)，推動顧客完成財富增長。

“近一年里，大家成立了一個專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊，致力于AI技術(shù)的研究與應(yīng)用?，F(xiàn)階段，我們正就如何把AI對話機(jī)器人引進(jìn)顧客服務(wù)進(jìn)行試驗性科學(xué)研究（尚未交付使用），希望對大家有幫助顧客服務(wù)精英團(tuán)隊更為致力于繁雜咨詢及問題解決，提升服務(wù)效能。”富國基金有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“現(xiàn)階段，我們正探尋融合大模型為投資者提供更加精確的新聞資訊、銷售市場動態(tài)變化及投資建議提議等業(yè)務(wù)?！?/p>

匯添富基金還表示，企業(yè)十分重視大模型技術(shù)的應(yīng)用投資服務(wù)角度的運用。在客服層面，匯添富互金單位打造出了“智能理財月活動”，客戶可以享受到到“根據(jù)ChatGPT的對話服務(wù)方式”，為用戶提供更快、精確、方便快捷的有問有答服務(wù)項目，提高用戶的用戶體驗。

股票基金和互聯(lián)網(wǎng)強強聯(lián)合

一邊是具有專業(yè)特色的資管機(jī)構(gòu)，一邊是具有市場優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如果兩個人能相輔相成優(yōu)點，智能理財服務(wù)項目有望迎來無限的可能性。

富國基金覺得，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和基金管理公司在智能理財服務(wù)中各有各的優(yōu)點。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)優(yōu)勢是技術(shù)沉淀、用戶數(shù)量、迭代更新速率、操作界面與體驗設(shè)計等多個維度。比如，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用、云計算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗以及強大的技術(shù)沉淀，可以更加迅速地開展產(chǎn)品升級和改進(jìn)。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具備龐大消費群，它在獲取客戶數(shù)據(jù)信息、開展市場測試與推廣新業(yè)態(tài)時有著優(yōu)點。

而基金公司的優(yōu)點在于金融專業(yè)知識、信譽度和品牌、潛在客戶群等多個維度。一方面，基金管理公司有著濃厚的理財知識、經(jīng)驗與專家團(tuán)；另一方面，很多基金管理公司早已建立了良好的品牌與市場信譽度，這有利于吸引維護(hù)客戶關(guān)系。除此之外，基金管理公司已經(jīng)有一定的用戶群體量，從而為營銷推廣一個新的用戶提供了基本。

招商基金還表示，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在科研開發(fā)、人才資源和現(xiàn)代信息技術(shù)層面更豐富，并且也擁有大量的C端顧客，而基金管理公司在投資管理，比如股市投資和私募投資等多個方面更專業(yè)。

因而，好幾家基金管理公司提議，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和基金管理公司能通過密切合作、互利共贏，一同創(chuàng)造更優(yōu)秀、個性化智能的金融信息服務(wù)。

招商基金覺得，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和基金管理公司強強聯(lián)合，能夠為用戶提供對于股票基金細(xì)分領(lǐng)域更為系統(tǒng)化、智能的投資服務(wù)。比如，招商基金研發(fā)了“量子科技選基”“股票基金常規(guī)體檢”等業(yè)務(wù)，緊緊圍繞股票基金進(jìn)行深入的研究剖析，試著為顧客提供全面的股票基金特征庫，能夠利用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)強悍的技術(shù)開發(fā)能力和用戶基礎(chǔ)開展全面推廣，讓更眾多的客戶群體會到投顧業(yè)務(wù)。

合作方式上，富國基金提議，基金管理公司可以和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)建戰(zhàn)略合作關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠提供開發(fā)平臺和消費群體，基金管理公司則給予金融業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)，根據(jù)數(shù)據(jù)分享、品牌合作等，彼此能夠融合各自優(yōu)勢網(wǎng)絡(luò)資源，聯(lián)合研發(fā)一個新的金融衍生工具與服務(wù)。

智能化服務(wù)九大發(fā)展趨勢

憧憬未來，基金行業(yè)關(guān)于新技術(shù)性維持極高的敏感度和開放的心態(tài)，希望用不斷創(chuàng)新為用戶提供更高質(zhì)量、更加智能服務(wù)，并幫助她們完成財富增長。

富國基金表明，人工智能技術(shù)將于投資人服務(wù)中不斷推動突破性的自主創(chuàng)新，預(yù)估會出現(xiàn)九大發(fā)展趨向：一是更為多元化的服務(wù)項目。根據(jù)詳細(xì)分析投資人的買賣歷史時間、股票投資風(fēng)險和其它統(tǒng)計數(shù)據(jù)，AI可以提供更個性化投資價值分析，使每一位投資人都能感受到向其量身打造的服務(wù)項目。二是實時市場剖析。AI將能夠?qū)崟r的數(shù)據(jù)分析，在眾多的的報道、社交網(wǎng)絡(luò)和其它信息特征中快速捕捉銷售市場動態(tài)化，為投資者提供立即的內(nèi)容與提議。三是自動化技術(shù)投資建議?；跈C(jī)器學(xué)習(xí)模型，AI將進(jìn)一步發(fā)展和改進(jìn)自動化技術(shù)投資建議提議，有希望為投資者提供更高收益。四是風(fēng)險管控和預(yù)警信息。根據(jù)實時監(jiān)控系統(tǒng)行業(yè)和投資人的交易行為，AI將能夠及早發(fā)現(xiàn)并預(yù)警信息潛在風(fēng)險，協(xié)助投資人減少風(fēng)險。五是投資講座。AI驅(qū)動文化教育工具具體內(nèi)容也為投資者提供更加深刻和實際的理財知識，幫助其更好地了解行業(yè)和投資建議。六是視頻語音和自然語言理解互動。伴隨著自然語言理解技術(shù)發(fā)展，投資人將可以通過視頻語音或自然語言理解與AI開展更真實、更流暢的互動，大大的提高用戶體驗。七是跨行業(yè)融合。AI將有助于金融信息服務(wù)與其他領(lǐng)域（如身心健康、生活習(xí)慣、娛樂等）的結(jié)合，為投資者提供更加全方位和綜合性的服務(wù)項目。八是更高清晰度。AI將提供更加詳盡和透明色投資分析，使投資人可以更好的了解其投資性能與風(fēng)險。九是提高現(xiàn)實與虛擬實際。運用AR和VR技術(shù)，投資人將能夠得到更為沉浸于和直觀地項目投資感受，比如虛擬交易室或市場需求分析。

匯添富基金表明，人工智能技術(shù)在投資人服務(wù)項目方向中發(fā)展?jié)摿μ貏e大。一方面，人工智能技術(shù)憑著數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析優(yōu)點，能夠綜合市場主要表現(xiàn)、新聞報道等多維數(shù)據(jù)剖析，協(xié)助決策；另一方面，人工智能技術(shù)能從海量數(shù)據(jù)中評估風(fēng)險數(shù)據(jù)信號，得出風(fēng)險性提示，協(xié)助風(fēng)險管控。除此之外，人工智能技術(shù)還能夠剖析投資人的投資風(fēng)格、風(fēng)險承受度，為消費者提供人性化服務(wù)。

但是，富國基金還提到，伴隨AI在投資人服務(wù)項目中的運用日益深層次，有關(guān)的價值觀監(jiān)管難題都將遭受更多關(guān)注，比如如何保障AI決策是否正確無偏估計，如何更好地維護(hù)投資人的個人隱私和信息安全等。為了能充足科學(xué)地運用AI的發(fā)展?jié)摿?，與此同時盡量避免在其中風(fēng)險，銀行和有關(guān)部門必須不斷科學(xué)研究、開發(fā)設(shè)計和優(yōu)化有關(guān)的技術(shù)對策。