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本報(bào)記者劉萌
見習(xí)記者韓昱
隨著開年工作順利開展,不少企業(yè)為員工發(fā)放的年終獎(jiǎng)已陸續(xù)到位。針對(duì)今年這筆“小巨款”的去向,大家會(huì)作出怎樣的選擇?《證券日?qǐng)?bào)》記者就此進(jìn)行了調(diào)查采訪。
受訪者多有理財(cái)計(jì)劃
據(jù)中智咨詢調(diào)研504家企業(yè)后發(fā)布的《2022年企業(yè)年終獎(jiǎng)發(fā)放調(diào)研報(bào)告》顯示,2022年有74%的企業(yè)計(jì)劃發(fā)放年終獎(jiǎng),額度相當(dāng)于員工1.8倍月薪,人均2.19萬元,略低于2021年的2.37萬元,一線城市人均達(dá)2.83萬元,領(lǐng)跑各區(qū)域。萬寶盛華在近日發(fā)布的《2022年全國地區(qū)年度績(jī)效調(diào)研報(bào)告(年終獎(jiǎng)績(jī)效全含)》顯示,高科技、金融、服務(wù)等10個(gè)行業(yè)員工年終獎(jiǎng)水平均值約為2.2萬元,其中高科技、醫(yī)藥、金融行業(yè)位列前三名。
記者通過匿名問卷隨機(jī)調(diào)研了百余人,發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資成為今年年終獎(jiǎng)的三大“歸處”。其中,選擇儲(chǔ)蓄占比約43%,選擇消費(fèi)占比約34%。在消費(fèi)方面,旅游等文旅消費(fèi)占比較高;投資方面,基金、黃金排在前兩位。
家住北京市東城區(qū)的李女士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,“我的年終獎(jiǎng)春節(jié)前已經(jīng)到賬了,差不多有5萬元,目前的計(jì)劃是消費(fèi)。積攢了三年的旅游欲望,今年要把假期好好利用起來,多出去走走?!?/p>
年僅26歲的吳先生目前在北京一家大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作。他對(duì)記者表示,今年的年終獎(jiǎng)自己主要分了三部分:一部分在春節(jié)期間已經(jīng)使用,主要是給在老家的父母買了不少保健產(chǎn)品和健康檢測(cè)儀器;一部分留作自己的旅游“基金”,計(jì)劃夏天利用年假時(shí)間去旅行;最后一部分選擇進(jìn)行投資理財(cái)。
記者發(fā)現(xiàn),除消費(fèi)外,不少人都表示要細(xì)致計(jì)劃如何利用年終獎(jiǎng)進(jìn)行投資。
張先生在某央企工作,今年42歲。在談及年終獎(jiǎng)使用方式時(shí),他告訴記者,“我家孩子正在上小學(xué),今年我的年終獎(jiǎng)已經(jīng)給孩子存了‘教育金’。我選擇了10年繳費(fèi)的產(chǎn)品,等孩子25歲時(shí)每年開始返錢,算是給孩子一個(gè)保障。我愛人的年終獎(jiǎng)則留作家庭日?;ㄤN,放在了短期理財(cái)和開放式基金中”。
近期,不少保險(xiǎn)代理人都借勢(shì)拋出宣傳文案,“對(duì)照延遲退休年齡表,抓緊來定制養(yǎng)老金方案”“收益高達(dá)3.499%,這款增額壽適合打工人攢錢”“存年終獎(jiǎng)必看,專屬于寶貝的存錢罐,定制教育金方案”等廣告頻見朋友圈,不少受訪者接受推薦配置了年金產(chǎn)品。
來自天津的張女士對(duì)記者表示,自己今年把年終獎(jiǎng)用在繳存年金保險(xiǎn)上,這已經(jīng)是她第二年進(jìn)行繳費(fèi)了。
此外,股票、基金、黃金等投資是大家的熱門選項(xiàng)。
王女士在某傳媒公司工作,她告訴記者,“我有兩只三年封閉運(yùn)作的基金會(huì)在2月底開放贖回,獲利不錯(cuò)。因此今年的年終獎(jiǎng)打算在基金上多配置一些。同時(shí),也會(huì)把一些流動(dòng)資金投資于股市?!?/p>
“今年是我的本命年,年終獎(jiǎng)打算送自己一個(gè)小金條,圖個(gè)吉利也正好當(dāng)投資?!敝芘肯蛴浾哒f道。
來自北京的李先生對(duì)記者表示,他近幾年主要將年終獎(jiǎng)用在股票投資上。今年自己的年終獎(jiǎng)發(fā)放后,還沒有選擇好要投資的股票,就先放在了國債逆回購中,雖然收益率不高,但是取用比較方便。自己還在研究用年終獎(jiǎng)配置哪些股票,希望可以在今年取得不錯(cuò)的收益。
此外,還有一部分“打工人”選擇將年終獎(jiǎng)用作儲(chǔ)蓄或者提前還貸。
“我屬于保守型投資者,近年來的年終獎(jiǎng)一直是儲(chǔ)蓄,本金和利息攢夠一個(gè)20萬元就投一個(gè)大額存單,剩余部分也選擇了不同期限的定期存款,基本保持每三個(gè)月就有一部分存款到期,用來日?;ㄤN或者其他消費(fèi)?!奔易√旖虻拿舷壬嬖V記者。
趙女士是房貸一族,據(jù)她介紹,受近期房貸利率下調(diào)影響,她打算提前還貸一部分。一方面可以減輕每月的還款負(fù)擔(dān);另一方面,心理也會(huì)平衡一些,因?yàn)樗百I房時(shí)利率要高一些。
股票類資產(chǎn)占比邊際走高
“從國內(nèi)資產(chǎn)表現(xiàn)來看居民超額儲(chǔ)蓄的分配效應(yīng)。站在居民部門資產(chǎn)配置的角度上,存款是‘安心保障’,房地產(chǎn)是‘居住+投資’,股票和基金是‘接納風(fēng)險(xiǎn)+增厚收益’。”國信證券研報(bào)分析表示,雖然股票類資產(chǎn)在居民資產(chǎn)盤子中占比并不算高,但近年來一直在邊際走高,取代了部分住宅類資產(chǎn)的分布。從前幾輪股市上漲行情中挖掘資金流向可以發(fā)現(xiàn),居民部門布局A股市場(chǎng)較外資和國內(nèi)公募資金偏晚些。
科方得投資執(zhí)行總裁張曉兵在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和資本市場(chǎng)反饋來看,目前年終獎(jiǎng)的三大“歸途”也有其合理性。包括用于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資三部分,可以滿足居民不同支出和儲(chǔ)蓄投資需求,同時(shí)也為金融市場(chǎng)帶來一定規(guī)模的資金流入。從投資角度看,年終獎(jiǎng)會(huì)帶動(dòng)股票類資產(chǎn)的需求,或可以給股市帶來增量資金。隨著居民資產(chǎn)配置中股票類資產(chǎn)占比的邊際上升,對(duì)促進(jìn)股市健康穩(wěn)定發(fā)展亦有積極作用。
北京社科院研究員王鵬對(duì)記者分析稱,隨著疫情防控政策不斷優(yōu)化,經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷復(fù)蘇,旅游市場(chǎng)逐漸呈現(xiàn)火爆趨勢(shì),大家在拿到年終獎(jiǎng)后一定程度上投入消費(fèi),尤其是文旅消費(fèi),也是很合理的流向。而在消費(fèi)之余,將部分資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄或投資,主要是為了保值增值,增加抗風(fēng)險(xiǎn)能力。投資的比例或越來越高,體現(xiàn)出我國資本市場(chǎng)的投資者教育,包括居民的觀念在逐漸提升。大家金融理財(cái)?shù)闹R(shí)越來越豐富,對(duì)于資本市場(chǎng)的認(rèn)知也越來越成熟。
上述研報(bào)也認(rèn)為,在風(fēng)險(xiǎn)最高的一項(xiàng)資產(chǎn)組合下,我國居民資產(chǎn)的權(quán)重達(dá)14.7%,如果高風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資群體對(duì)未來A股有信心,那么當(dāng)這部分居民資金轉(zhuǎn)化為A股市場(chǎng)流動(dòng)性,則會(huì)帶動(dòng)行情的持續(xù)回暖,而且多數(shù)是估值驅(qū)動(dòng)的普漲行情。而且,從當(dāng)前股房性價(jià)比指向看,股票相對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)還有上行空間,在“房住不炒”和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的主線思維下,股市相對(duì)于房地產(chǎn)投資回報(bào)的彈性更高,有望引流資金步入A股市場(chǎng),完成上漲預(yù)期的自我實(shí)現(xiàn)。
不過,張曉兵也提到,從股房性價(jià)比方面看,投資者應(yīng)該理智投資,審慎把握機(jī)會(huì),不能單以股票價(jià)格走勢(shì)衡量投資未來回報(bào)。要全面考量房地產(chǎn)和股票的價(jià)值,以及政策、市場(chǎng)的未來發(fā)展趨勢(shì),以此為基礎(chǔ),才能更好地進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置,把握投資機(jī)會(huì)和甄別風(fēng)險(xiǎn),以取得良好收益。
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