近日，中國人民銀行上?？偛肯蛉秀y行、證券、保險公司、支付機構(gòu)通報了2022年上海金融違法行為處罰情況，并提出控制警告。
2022年，中國人民銀行上海總部繼續(xù)加大對違反金融法律法規(guī)的打擊力度，依法嚴(yán)懲負責(zé)任的機構(gòu)和人員，切實維護金融體系秩序的公平合理。共作出28項行政處罰決定，包括5家銀行金融公司、2家非銀行金融機構(gòu)、3家非銀行支付機構(gòu)和18名直接責(zé)任人。罰款總額為rmb5117.9萬元。其中，機構(gòu)罰款總額5000.1萬元，機構(gòu)直接責(zé)任人罰款總額117.8萬元。
處罰案件涉及金融統(tǒng)計、支付結(jié)算、信用信息、反洗錢、金融消費者權(quán)益保護等業(yè)務(wù)范圍，具有以下特點：
一是違反信用信息管理和反洗錢管理規(guī)定的罰款金額最高，各占44.6%和42%。銀行金融企業(yè)違反信用信息管理規(guī)定，單案最高處罰金額為1694萬元。
二是進一步提高機構(gòu)和直接責(zé)任人的“雙罰”比例，對90%的被處罰機構(gòu)和直接責(zé)任人進行處罰，涉及信用信息和反洗錢領(lǐng)域。56%的人因違反洗錢管理規(guī)定而被罰款；因違反信用調(diào)查管理規(guī)定，每筆罰款最高，為10萬元，多名責(zé)任人被罰款10萬元。
對金融違法行為的處罰具體表現(xiàn)為：
一是客戶身份未按規(guī)定進行初步識別、再識別和持續(xù)識別。
二是客戶風(fēng)險水平未按規(guī)定劃分管理。評估單位客戶的風(fēng)險水平不考慮歸功于所有人的相關(guān)風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險。
三是未按規(guī)定報告大規(guī)模交易和可疑交易。
四是未按規(guī)定存儲客戶身份信息和交易明細。
五是高風(fēng)險客戶未按規(guī)定加強識別，加強盡職調(diào)查不到位。
第六，與身份不明的用戶進行交易。
第七，特殊商戶檢查不按規(guī)定進行，“T0”清算，同一戶名轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。在整個支付過程中，沒有保證交易信息的真實性、完整性、可追溯性和一致性。
第八，信用信息未按規(guī)定提供和查詢。質(zhì)疑信息未按規(guī)定標(biāo)注，質(zhì)疑回復(fù)不合規(guī)。未經(jīng)同意查詢個人信息和企業(yè)信用信息。
九是對銀行金融企業(yè)存款產(chǎn)品存在誤解的營銷宣傳行為，未按規(guī)定披露糾紛投訴方式。
十、貸款統(tǒng)計與財務(wù)管理重點統(tǒng)計存在錯誤，金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計存在錯誤，貸款用途分類統(tǒng)計存在錯誤，統(tǒng)計指標(biāo)數(shù)量規(guī)格存在錯誤。
金融違法行為的主要原因是：
首先，合規(guī)性和風(fēng)險管理制度尚未得到充分實施。一些機構(gòu)沒有根據(jù)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的最新要求修改業(yè)務(wù)操作程序。監(jiān)管政策要求的合規(guī)管理措施未根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況制定。內(nèi)部控制和審批的形式化。風(fēng)險監(jiān)測機制無效，業(yè)務(wù)異常未及時發(fā)現(xiàn)。
二是單方面強調(diào)業(yè)績，忽視合規(guī)管理。在創(chuàng)新業(yè)務(wù)或與第三方合作開拓市場的過程中，部分機構(gòu)未能充分評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，忽視合規(guī)要求或管理，造成風(fēng)險事件。
第三，控制不嚴(yán)格，員工管理不力。由于金融管理部門多次處罰和宣傳，部分機構(gòu)沒有對比調(diào)查，忽視了行政處罰的警示作用。內(nèi)部監(jiān)督檢查“走過場”，未能及時發(fā)現(xiàn)和遏制風(fēng)險跡象，給犯罪分子機會。
中國人民銀行上?？偛繉鹑谄髽I(yè)和支付機構(gòu)提出監(jiān)管政策：
一是建立健全、清晰、高效的內(nèi)部控制體系。根據(jù)法律和監(jiān)督制度的需要，及時完善內(nèi)部控制機制和治理安排。建立明確的工作流程，合理定義各級職工的職責(zé)和權(quán)限，存儲完整的工作記錄。聯(lián)系實際業(yè)務(wù)風(fēng)險，建立健全風(fēng)險監(jiān)測規(guī)則。
二是樹立合規(guī)意識，認真落實內(nèi)部控制制度。加強依法合規(guī)經(jīng)營理念和主動性，加強監(jiān)督員工隊伍建設(shè)，扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的錯誤觀點，加強監(jiān)督檢查，特別是重要崗位和人員監(jiān)督，加強制度執(zhí)行。
三是高度重視行政處罰的合規(guī)警示作用。披露財務(wù)管理部門發(fā)布的行政處罰信息，及時組織學(xué)習(xí)和反思，對相關(guān)業(yè)務(wù)進行風(fēng)險調(diào)查。加強合規(guī)培訓(xùn)，開展警示教育。
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